互聯(lián)網金融的代表性模式有第三方支付、網貸、眾籌、門戶金融理財?shù)饶Ｊ?，不同的互?lián)網金融模式框架的初步確立，乃是走過了從原來技術的簡單運用到2013年互聯(lián)網金融爆發(fā)期這樣一段非常之路，最終，不同的互聯(lián)網金融模式發(fā)展到2013年終達巔峰。
2013年之所以被稱為互聯(lián)網金融元年，是因為互聯(lián)網思維成為影響并改變著傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)形式的沖擊力量，銀行、券商、基金、保險等傳統(tǒng)金融業(yè)機構都開始在這一年中謀篇布局，阿里巴巴、騰訊、百度、新浪等電商巨頭都開始顯現(xiàn)出在互聯(lián)網領域打造新型產業(yè)鏈的競進態(tài)勢，傳統(tǒng)的產業(yè)形態(tài)正在被攪局，部分已經被重塑，所以，2013年被稱為互聯(lián)網金融發(fā)展元年也算是實至名歸。
那么，以2013年為限，互聯(lián)網金融的不同模式，其獲得長足發(fā)展分別經歷了多長的周期？
第三方支付：15年
一般意義上的第三方支付機構，指的是非金融支付機構。1999年，首易信作為第一家第三方支付機構出現(xiàn)，最初是被運用在網關支付方面。4年之后，阿里巴巴的支付寶異軍突起，其承載的信用中介規(guī)模不斷擴大，這4年可以說是信用中介的迅速發(fā)展階段。信用中介的發(fā)展催生了第三方支付機構向不同的行業(yè)領域滲透，如航空業(yè)、保險業(yè)等行業(yè)。
2008年——2009年，第三方支付模式的信用中介功能得到強化，清算服務功能也漸漸凸顯，融資特性亦逐漸顯露，這些要素的萌芽為后續(xù)進行互聯(lián)網大數(shù)據(jù)融資奠定了堅實基礎。直到2011年5月，首批第三方支付牌照發(fā)放，第三方支付機構的業(yè)務終成態(tài)勢。
經過15年的發(fā)展，第三方支付機構發(fā)展脈絡呈現(xiàn)出的特點是網關支付階段過渡到信用中介階段，信用中介特性的逐漸顯露，這就為第三方支付擴展到不同行業(yè)領域進行支付服務創(chuàng)造了條件，而支付牌照的發(fā)放使得第三方支付終于成為一種力量登上了市場的舞臺。
網貸：7年
2007年，國內第一家網貸平臺“拍拍貸”成立，截止到2013年，6年的發(fā)展，盛衰相伴。這個發(fā)展周期內，國內的網貸平臺呈現(xiàn)出不同的發(fā)展模式，擔保交易模式、債權合同轉讓模式、無抵押無擔保的線上撮合模式、小貸模式等，不同的經營方式逐漸被應用到網貸平臺中，形成了逐鹿之勢。
同時，在2013年底，網貸平臺倒閉潮也同樣來襲。相關數(shù)據(jù)顯示，2013年全年就有75家網貸公司發(fā)生了風險事件，且之后倒閉潮來勢更加兇猛，2014年國慶7天，就有5家網貸公司出現(xiàn)倒閉，整個行業(yè)風聲鶴唳。
“無準入門檻、無行業(yè)標準、無監(jiān)管機構”的“三無”因素，成為網貸平臺模式的發(fā)展病痛，雖然這種互聯(lián)網金融模式只發(fā)展了7年，但是所表現(xiàn)出來的風險性影響，值得業(yè)內人士對整個互聯(lián)網行業(yè)金融的發(fā)展投入更多思考。
眾籌：3年
國內的眾籌模式發(fā)展基本處于起步階段，也曾背上了非法集資的帽子?！包c名時間”是國內最早的眾籌網站，成立于2011年，是模仿美國Kickstarter而建立起來的，風格幾乎與Kickstarter一樣。眾籌的運行依賴于開放的網絡社區(qū)和大眾篩選機制，網絡社區(qū)鼓勵大眾參與到企業(yè)的運營中來，從而創(chuàng)造出了豐富的信息，提高了企業(yè)解決實際問題的概率。
眾籌的捐贈與贊助模式、預售模借貸與股權投資模式，涉及到的金融交易和操作都比較復雜，法律監(jiān)管操作性也不強，重重困難可在某種程度上視為眾籌發(fā)展較慢的原因之一。
門戶理財模式：15年+
其實從嚴格意義上講，上述幾種互聯(lián)網金融模式基本上都屬于門戶理財?shù)姆懂?。信息不對稱程度的降低，必然推動門戶理財?shù)那劳貙?，所以互?lián)網的發(fā)展進程，因為很好的消除或部分消除了信息的不對稱程度，所以門戶理財?shù)呐d起基本上也伴隨著互聯(lián)網的發(fā)展歷程。
但是互聯(lián)網早期的發(fā)展歷程經歷的技術性革命和理念性革新，只能意味著門戶理財具備了動力基礎，后續(xù)互聯(lián)網金融具體模式的出現(xiàn)，才讓門戶理財方式獲得了巨大的發(fā)展?jié)摿?，所以，以第三方支付獲得長足發(fā)展周期為節(jié)點，門戶理財獲得了真正意義上的發(fā)展動力，周期應在15年以上。
互聯(lián)網金融的不同模式，其真正得到發(fā)展的周期各不相同，從不同周期對應的時間段，似可管窺每一種模式發(fā)展的成熟度，這對研究互聯(lián)網金融未來的發(fā)展方向，或有一定的指導意義。
