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浙江網(wǎng)商銀行獲準開業(yè),馬云馬化騰進入下一個正面戰(zhàn)場

站長「蝙蝠俠」:QQ1251270088  瀏覽:1192次 時間:2015-05-28

未來十年,受到互聯(lián)網(wǎng)技術沖擊最大的將是傳統(tǒng)金融業(yè)。隨著民營銀行的政策開閘,如今遍布各大城市各大商業(yè)區(qū)的柜臺式銀行將成為最容易被替代的金融業(yè)形態(tài)。從前海微眾銀行到剛剛獲準開業(yè)的浙江網(wǎng)商銀行,基于用戶數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)型銀行架構,服務前景非常廣闊。至此,中國首批五家試點銀行已全部開業(yè),傳統(tǒng)的銀行柜臺可能在下一個十年不復存在。他們會否成為壓倒傳統(tǒng)銀行業(yè)的最后一根稻草?


浙江網(wǎng)商銀行獲準開業(yè),馬云馬化騰進入下一個正面戰(zhàn)場


5月27日這一天,馬云離他的的銀行夢又近了一步——浙江網(wǎng)商銀行獲準正式開業(yè)。


27日下午,浙江銀監(jiān)局發(fā)布公告,批準浙江網(wǎng)商銀行股份有限公司開業(yè),核準其注冊資本為40億元人民幣。至此中國首批五家試點民營銀行:天津金城銀行、深圳微眾銀行、上海華瑞銀行、溫州民商銀行和浙江網(wǎng)商銀行全部獲準開業(yè)。


網(wǎng)商銀行長啥樣?


浙江網(wǎng)商銀行是由浙江螞蟻小微金融服務集團、上海復星工業(yè)技術發(fā)展有限公司、萬向三農集團有限公司、寧波市金潤資產經(jīng)營有限公司共同發(fā)起設立。持股方面,螞蟻金服持股30%,復星持股25%,萬向三農集團持股18%,寧波市金潤資產經(jīng)營有限公司持股16%。


根據(jù)《浙江網(wǎng)商銀行股份有限公司章程》,公司以互聯(lián)網(wǎng)為平臺,按照“小存小貸”模式為小微企業(yè)和網(wǎng)絡消費者提供有關貿易與生活方面的金融解決方案。


根據(jù)公告,核準網(wǎng)商銀行的金融業(yè)務范圍為包括了:


吸收公眾存款;發(fā)放貸款;辦理國內外結算;辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);發(fā)行金融債券;代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;買賣政府債券、金融債券;從事同業(yè)拆借;買賣、代理買賣外匯;提供擔保;代理收付款項及代理保險業(yè)務;經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的其他業(yè)務。

同時公告公布了網(wǎng)商銀行的高管成員,俞勝法擔任行長,井賢棟擔任董事長。并核準了井賢棟、辜校旭、韓歆毅、俞勝法、趙衛(wèi)星、趙穎的董事任職資格、馬邦寧董事會秘書的任職資格。從名單上看,高管多來自螞蟻金服,其中井賢棟為螞蟻金服CFA,俞勝法和韓歆毅均為螞蟻金服副總裁,而辜校旭則來自復星集團。


小存小貸玩轉純網(wǎng)絡銀行


在經(jīng)營模式上,網(wǎng)商銀行將以純互聯(lián)網(wǎng)方式運營,不設物理網(wǎng)點,不做現(xiàn)金業(yè)務,也不會涉足傳統(tǒng)銀行的線下業(yè)務如支票、匯票等。


網(wǎng)商銀行定位于服務“長尾”客戶,尤其是廣大的小微網(wǎng)商、個人創(chuàng)業(yè)者和普通消費者,特別是其中的農村消費群體。開業(yè)后將采取“小存小貸”模式,具體指主要提供20萬以下的存款產品和500萬以下的貸款產品。


事實上,網(wǎng)商銀行之所以能夠采取“小存小貸”模式,源于阿里電商平臺的大數(shù)據(jù)處理能力和征信體系的建設。


網(wǎng)商銀行行長俞勝法表示,網(wǎng)商銀行是中國第一家完全跑在“云”上的銀行,更重要的是它的核心系統(tǒng)全部基于阿里自主研發(fā)的分布式架構的金融云計算和OceanBase數(shù)據(jù)庫開發(fā)。螞蟻小貸運用大數(shù)據(jù)技術為淘寶、天貓上的小微企業(yè)、個人創(chuàng)業(yè)者提供小額貸款。今年年初,螞蟻金服推出了芝麻信用,其基于阿里巴巴的電商交易數(shù)據(jù)和螞蟻金服的互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù),可對用戶進行信用評估,這些信用評估可以幫助互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)對用戶的還款意愿及還款能力做出結論,繼而為用戶提供快速授信及現(xiàn)金分期服務。


在IT架構上,網(wǎng)商銀行采用了現(xiàn)在最時髦的云計算技術,核心系統(tǒng)全部基于阿里自主研發(fā)的分布式架構的金融云計算和OceanBase數(shù)據(jù)庫開發(fā),而跑在“云”上會大幅度降低運營成本。


“二馬”銀行之爭


想做純網(wǎng)絡銀行的可不止馬云一個人,還有馬云的本家兄弟馬化騰。而早在今年1月,深圳前海微眾銀行就已試營業(yè),第一筆貸款還是由李克強總理親自敲下電腦回車鍵。


微眾銀行注冊資本達30億元人民幣,由騰訊、百業(yè)源、立業(yè)為主發(fā)起人;其中,騰訊認購該行總股本30%的股份,為最大股東。與網(wǎng)商銀行類似,微眾銀行采取的是“個存小貸”模式,既無營業(yè)網(wǎng)點,也無營業(yè)柜臺,更無需財產擔保,而是通過人臉識別技術和大數(shù)據(jù)信用評級發(fā)放貸款。


而微眾銀行的第一款產品“微粒貸”也已上線,“微粒貸”是網(wǎng)絡小額信用貸款,額度在20萬元以下,大部分用戶的貸款額度都在5萬元左右,并具有“無抵押、無擔保、隨借隨還、按日計息”的特點。


阿里與騰訊的銀行模式大體相近,但兩家巨頭公司依托的客戶資源不同。阿里優(yōu)勢在于龐大的淘寶和天貓的小微企業(yè)和消費者群體,騰訊則擁有QQ和微信兩大超級社交入口。未來互聯(lián)網(wǎng)銀行領域將再現(xiàn)硝煙。(鈦媒體記者王振報道)



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