近日，浙江易士企業(yè)管理服務有限公司(下稱“易士公司”)被央行注銷《支付業(yè)務許可證》，成為國內(nèi)首家被注銷支付牌照的第三方支付公司。
“該公司存在大量挪用客戶備付金、偽造變造交易和財務資料、超范圍經(jīng)營支付業(yè)務等重大違規(guī)行為，嚴重擾亂了市場秩序，損害了消費者合法權(quán)益，性質(zhì)惡劣、情節(jié)嚴重?！毖胄邢嚓P(guān)負責人表示，根據(jù)《中國人民銀行法》、《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》，人民銀行依法注銷該公司《支付業(yè)務許可證》，并向公安部門移交其涉嫌犯罪的證據(jù)及相關(guān)資料。
2010年6月，央行正式對外公布《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》，對國內(nèi)第三方支付行業(yè)實施正式的監(jiān)管。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，非金融機構(gòu)提供支付服務需要按規(guī)定取得《支付業(yè)務許可證》。
2011年5月26日，央行向支付寶、財付通、快錢等27家公司簽發(fā)首批《支付業(yè)務許可證》，在過去4年多時間里，央行總計發(fā)出270張支付牌照。但由于日益激烈的競爭環(huán)境，部分第三方支付機構(gòu)找不到適合的盈利模式，出現(xiàn)惡性競爭的情況，甚至個別機構(gòu)出現(xiàn)兌付危機。
易士公司成立于2007年10月，于2011年12月獲得《支付業(yè)務許可證》，獲準在浙江省開展多用途預付卡發(fā)行和受理業(yè)務。央行有關(guān)部門負責人就注銷易士公司支付牌照事宜答記者問時稱，易士公司大量違規(guī)挪用客戶備付金，造成資金鏈斷裂等嚴重問題，業(yè)內(nèi)稱，央行吊銷易士公司的牌照，是全國首例，彰顯了央行整頓支付行業(yè)的決心，做到以儆效尤。
央行相關(guān)人士介紹，易士公司存在嚴重違規(guī)問題：一是通過直接挪用、向客戶賒銷預付卡、虛構(gòu)后臺交易等方式，大量違規(guī)挪用客戶備付金，造成資金鏈斷裂，預付卡無法使用，持卡人權(quán)益嚴重受損。二是偽造、變造支付業(yè)務、財務報表和資料，欺騙、掩飾資金流向。三是超范圍違規(guī)發(fā)行網(wǎng)絡支付產(chǎn)品。根據(jù)《中國人民銀行法》、《非金融機構(gòu)支付服務管理辦法》，人民銀行依法注銷該公司《支付業(yè)務許可證》。
挪用備付金一直是央行對第三方支付監(jiān)管的“紅線”。央行監(jiān)管明確，客戶備付金不屬于支付機構(gòu)的自有財產(chǎn)，支付機構(gòu)不得以任何形式挪用、占用；規(guī)范客戶備付金的存放、歸集、使用、劃轉(zhuǎn)，資金要全額專戶實施銀行存管并封閉運行和使用；要求存管銀行監(jiān)督備付金使用情況，拒絕違規(guī)使用。
中央財經(jīng)大學銀行業(yè)研究中心主任郭田勇解釋稱：“備付金雖然放在第三方賬戶上，但是是屬于客戶的資金，不是第三方支付機構(gòu)的，所以說按照央行的規(guī)定，資金要嚴格托管，比如說要存在指定的商業(yè)機構(gòu)賬戶上，第三方支付機構(gòu)是不能夠擅自挪用的?！?
“盡管支付行業(yè)良莠不齊是事實，但打備付金主意的機構(gòu)應該還是極個別現(xiàn)象，因為這觸碰了監(jiān)管的底線，”邦幫堂董事長寇權(quán)向《第一財經(jīng)日報》記者表示，預付卡行業(yè)有其特殊性，因為大環(huán)境所致，預付卡行業(yè)尚不能良好發(fā)展，而此時央行明確“零容忍”監(jiān)管無疑是及時的，支付行業(yè)肆意損害消費者權(quán)益和破壞支付市場秩序的行為有望得到控制，“殺一儆百”效應將持續(xù)一段時間。
“從目前情況看，絕大多數(shù)非銀行支付機構(gòu)都能按照相關(guān)規(guī)章制度開展業(yè)務，但仍有一些機構(gòu)法律和風險意識淡薄、誠信缺失，存在違規(guī)經(jīng)營、內(nèi)控虛設等突出問題，損害消費者權(quán)益的行為時有發(fā)生?！毖胄邢嚓P(guān)人士稱，對于擅自挪用客戶備付金、肆意損害消費者權(quán)益和破壞支付市場秩序、存在重大支付風險隱患的嚴重違法違規(guī)行為實行“零容忍”，堅決予以清理、取締，發(fā)現(xiàn)一起，查處一起。
據(jù)了解，易士公司持卡人債權(quán)收購工作已于2015年7月2日啟動，目前進展順利，對相關(guān)商戶的債權(quán)收購工作也已啟動。
央行相關(guān)人士介紹，為有序推進易士公司《支付業(yè)務許可證》注銷工作，人民銀行協(xié)調(diào)相關(guān)機構(gòu)按照商業(yè)化原則收購持卡人債權(quán)。對于拖欠商戶款，先通過司法途徑確認債權(quán)金額，再由相關(guān)機構(gòu)按市場化原則與商戶協(xié)商辦理債權(quán)收購。對于持卡人和商戶之外的其他債權(quán)人，通過訴訟等司法途徑處理。
支付牌照被注銷后，相應的賠付責任應由誰來承擔？易士公司本質(zhì)上是一家商業(yè)企業(yè)，與商業(yè)銀行不同。央行相關(guān)人士介紹，預付卡發(fā)行本身是企業(yè)行為，是企業(yè)代客戶保管預付資金，是一種零售支付工具。消費者購買易士卡，是在認可易士公司商業(yè)信用以及其代為保管資金能力的前提下，向其轉(zhuǎn)移了一定的預付價值。這與銀行存款有本質(zhì)區(qū)別，不受存款保險制度的保護，易士公司應當向消費者進行相關(guān)風險提示。發(fā)生資金損失時，要按照相關(guān)法律法規(guī)及合同約定確定賠付責任。
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